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刘桂平:新时代普惠金融的发展需解决金融排斥难题

时间:2019-08-11
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新浪财经讯8月2日消息,第二届中国包容性金融创新发展峰会,由人民日报国家党媒体信息公共平台,中国银行业协会,中国保险业协会和国家金融与发展实验室共同主办本次峰会主题是“质量与纯度金融”,中国建设银行行长刘桂平出席会议并致辞。

可行的途径。

同时,他指出,虽然数字技术已经解决了过去包容性金融过去常常要解决的许多问题,但单靠数字和技术本身并不能从根本上解决包容性金融发展的问题。他认为,新时代包容性金融的发展方向是从根本上解决金融排斥的全球历史问题,包括外生排斥和内生排斥。要解决这个问题,我们需要做,能够做,鼓励和做。继续做四件事。

以下是演讲记录:

亲爱的主编,各位领导,各位嘉宾,女士们,先生们,朋友们:大家早上好!我很高兴参加第二届中国包容性金融创新发展峰会。今年峰会的主题是“质量与纯度金融”。据我所知,这是加强金融供应能力,提高包容性金融服务质量,探讨如何完善包容性金融供给体系,有效引导金融资源配置对经济社会发展的影响。关键领域和薄弱环节将更好地满足人民群众的需求和多元化的实体经济,走上包容性金融可持续发展的道路。这不仅是促进包容性金融发展的正确含义,也是实践“不忘原心,记住使命”主题的务实举措。借此机会,我将与您分享一些观察和反思。

众所周知,大力发展包容性金融是深化金融供给侧结构性改革,缓解人民日益增长的金融服务需求与金融供给不足不平衡之间矛盾的重要起点。党的十八大以来,党中央,国务院高度重视包容性金融的发展。在几个重要场合,习近平总书记强调了建立包容性金融体系的重要性,以适当有效的方式为小微企业,农牧民和低收入城市居民提供金融服务。应该说,经过几年的努力,传统的包容性金融发展取得阶段性成果,融资成本得到合理控制,财务可用性不断提高,金融服务效率不断提高。这些都是显而易见的。但是,由于信息和信用的不对称,客户分散且范围广泛。传统的包容性融资难以解决诸如高客户维护和管理成本,高风险控制压力,不平衡服务和不可持续的商业模式等问题。一些弱势群体仍无法进入金融体系,无法以适当的方式获得必要的金融服务。随着互联网时代的深入发展,数字技术赋予了包容性金融的包容性价值和丰富内涵,为解决这些问题提供了可行的途径。主要表现在以下六个方面:

首先是扩大包容性金融的广度和深度。利用大数据等现代技术可以打破信息障碍,降低银行获得长尾客户的边际成本,提高运营效率和风险控制能力,并使金融服务陷入神经末梢和潜在的组织细胞,包括过去。农村客户的金融服务。这极大地改善了包容性金融的服务范围。

二是创新包容性金融风险控制模型。利用大数据深入探索信贷需求群体的行为特征,业务特征和信用特征,进而制定运营规则,做好全流程风险管理和控制,预判风险,实施有效的跟踪和监控,及时识别问题,及时解决风险。通过批量分析客户信息,准确定位目标客户群,优化风险缓解安排,分批分析内部和外部监控和预警信息,具有风险危害的客户可以实施早期干预并及时清理。

第三是改变包容性金融银行与客户之间的互动范式。在数字经济时代,仅仅依靠以供应方为中心的“坐等”模式,很难满足升级客户服务的需求。通过全面提升客户对业务流程的参与度,从客户的角度设计金融产品,从“互相尊重”到“联合”,从被动感知到主动整合,提供个性化,独家定制服务,增强客户体验。实现共生共赢。

四是丰富包容性金融服务体系。 Digital Inclusive有效地扩展了包容性金融服务的扩展和内涵。除了信贷支持等金融服务外,商业银行还提供非信贷金融服务和教育,如支付交易和财富管理,围绕客户对生产,经营和衍生服务的需求。培训和资源共享等非金融服务已经取得了启示性指导,并有助于促进增长。

五是重塑包容性金融的商业生态。大数据改变了包容性金融参与者的联系模式,重塑了产业链,交易链,金融链和服务链等关系链,促进了金融生态向大众化,分享化,透明化,智能化和差异化的发展。通过利用合作伙伴的力量,该服务在丰富的用户场景中进行,并且业务链得到改进以实现开放式协作。

第六是重建包容性金融的信用体系。通过大数据的整合与整合,可以全面考虑客户的道德品质,文明行为,社会贡献,绿色生活等因素,从各个方面对客户进行评价。大数据提供了发现信用和整合信贷的手段和手段,有利于指导和规范市场主体的行为,增强社会诚信。

如今,各商业银行正在采用数字技术,大力推动包容性金融的发展,取得了显着成效。今年上半年,全国包容性小微企业贷款余额10.7万亿元,比年初增长14.3%。在此过程中,建行有意识地履行国有大银行的责任和义务,以适应数字经济时代的发展趋势。在2018年,我们将包容性融资定义为整个银行的发展战略。充分利用技术和数据,统一服务国家,服务人民和建设银行的业务发展,对包容性金融服务新模式进行有益探索。在丰富金融产品供应方面,我们为Trinity模型创建了一分钟融资,一站式服务和一次性收费。第一个产品“小微快贷款”为超过83万客户提供包容性贷款,支持1.2万亿。袁,利用区块链技术创新“农民工”金融产品,解决农民工拖欠工资的社会问题。现在我们的“移民工人”贷款已超过150亿。在提升金融服务便利性方面,我们是国内银行业中唯一一家为小微企业推出移动金融融资新平台的企业,与市场和客户息息相关。它从去年9月开始到现在。数量已超过1000万次,受限客户为200万。在建设综合服务体系方面,我们在全国建立了22万个“余农通”服务点,建设村村网络,将服务范围扩展到广大农村。我们220,000的概念是什么?也就是说,该国约有67万个村庄,而我们的220,000个村庄接近该国的三分之一。我们希望“余农通”服务点将进一步扩展到尚未覆盖的其他村庄。我们在银行的14,000个营业网点建立了一个劳动者港口,为户外工作者提供饮用和饮用的场所。你不仅可以在这里喝水,你可以感冒,你可以休息,你可以吃一顿热饭,你可以去洗手间。我们依托建行大学“金智惠民”项目,广泛培养民营企业和小微企业主,构建和谐的银企关系。今年上半年,建设银行的全包贷款已突破9亿元,同比增加2210亿元。这是中国保险监督管理委员会的统计口径,增长36.2%,增幅超过去年全年。今年上半年,我们增加了2210亿包含贷款。它是一家全国性的商业银行,即21家在全国设有分支机构的商业银行,我们占25%。在使用数字技术之前,我们的贷款类别每年仅约2亿元人民币。

女士们,先生们,虽然数字技术已经解决了包容性金融过去常常解决的许多问题,但我们仍然应该清楚地看到,依靠数字和技术不能从根本上解决包容性金融的发展问题。问题。

一是激发包容性金融供给的内生动力,解决“愿意做”的问题。商业银行应注重加强体制机制建设,充分调动包容性金融发展的积极性。要巩固内部激励传导机制,完善分支机构绩效考核方案,提高包容性金融服务评估分数的权重,实施内部资金优惠价格转移,引导分支机构加大包容性金融服务的拓展力度,并加强资源配置。批准单独的信贷规模,分配专门的财务资源,安排特殊奖励费和营销费用,并确保资源投资。要完善包容性金融贷款无可比拟的宽容管理要求,进一步明确分支机构和基层人员免征豁免标准,促进基层组织深化实施。下沉管理服务的重点,优化网点的工作职责,加强网点包容性金融服务人员的供给,提高网点的服务能力,充分发挥网点的作用,促进网点持续健康发展包容性金融服务。

二是提高大数据的集成能力,解决“可以做”的问题。商业银行,尤其是大型商业银行,必须做好包容性金融业务,必须依靠技术和数据,有效降低管理成本,提高运营效率。为此,我们必须提高数据集成能力,这对商业银行来说是一个挑战。在数据架构设计中,我们必须实现企业级数据收集,数据存储,数据分析和数据应用规划,构建覆盖前端,中端和后端的数据驱动流程,并提高数据使用效率。在数据挖掘管理中,有必要对数据采集和识别,处理,分层授权和脱敏处理进行全过程控制和控制,促进数据标准化,排序和可视化。在数据分析应用程序中,我们必须专注于提取关键数据,以开发包容性金融服务,优化产品设计,增强客户获取能力,提高服务水平,以及培养竞争优势。在创建数据价值时,我们必须让数据说话,让数据成为主人,利用数据来优化流程,推动业务发展,提高利润。

三是优化外部环境,促进包容性金融的发展,解决“鼓励做”的问题。要充分发挥政府作为“看得见的手”的作用,为包容性金融的发展创造良好的外部环境,进一步推进货币,财税等配套政策,继续实施有针对性的减少存款准备金率,增值税免征政策,授予商业银行包容性贷款损失准备金扣除,加强财政贴息等政策工具的应用。进一步推进“配送服务”改革,营造公平,便捷,平稳的经营环境,提高资源配置和利用效率,促进市场主体不断提升经营能力。推进国家小微企业综合信用服务平台建设,加强小微企业信用信息的收集,共享,信息披露,开发和利用,改善银企信息不对称。建立健全信用体系,鼓励金融机构依法参与社会信用体系建设,丰富个人信用信息基础数据库。推进融资担保体系建设,建立政府融资担保机构与银行业金融机构之间的金融合作机制,参与并合理分离风险。建立健全立法监管体系,加大对违法违法企业的处罚力度,引导企业共同维护良好的金融市场秩序。

四是加强对包容性金融风险的防控,解决“持续做”的问题。预防和降低风险是金融体系的一项重要任务。商业银行的管理水平基于风险管理和控制能力。为实现长期可持续发展,数字包容性金融必须对内部和外部进行修复,并为风险防控建立底板。一方面,商业银行自身必须建立更加智能,严谨的风险防控体系,加强风险预判,依据数据做出决策,依靠制度进行基本控制,提高风险的集约化和细化。管理和控制,促进包容性金融服务。优质高效的发展。在这方面,建行已经做了一些探索。在我们今年发行的2210亿新普拉特惠特贷款中,在线贷款占88%,不良率为0.4%。另一方面,要加强金融监管和指导,探索建立制度化的信息间沟通和业务协调机制,防止部分小微企业过度融资和长期融资。在深化银都合作的基础上,探索银保合作,建立政府+银行+保险的小额信贷风险分担模式。开展小微企业金融知识普及活动,增强金融风险防控意识。此外,我们必须高度重视客户数据隐私泄露风险的防控,加强消费者权益保护。

在数字经济时代,我们可以做好数字技术与包容性金融的深度融合,真正实现金融服务“普”罗公,“慧”和民生。建设银行愿与各方携手并进,为推动金融供给方面的结构改革,为实体经济的发展做出新的贡献。谢谢你们!

主编:贾振飞

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