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财险业进入转型期 险企如何打造升级版

时间:2019-10-29
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从姑息治疗到根本原因,保险业的顶层设计已发生变化。

国庆长假后,监管部门相继发布了从消费者权益保护,许可证发放,行业票务系统建设和第三方平台管理到互联网保险,主要雇员和普通雇员的文章,以避免一系列系统方面,监管工作不断升级。它涉及行业非常关注的热点。最近,市场重新传递了新闻。为了规划2020年及未来三年财产保险业的发展,银行保险监督管理委员会向多家财产保险公司下达了《关于开展财险业未来发展规划调研的函》。这是个人保险公司进行书面调查后的另一项测试。

记者了解到,此次调查涉及10家大中型保险公司,其中包括专业的互联网财产保险公司和专业的农业保险公司。专门调查的公司有:中国人民财产保险,太平洋财产保险,平安财产保险,中银保险,中国人寿保险,阳光财产保险,国元农业保险,英达财产保险,中安保险,泰康在线。研究内容主要包括三个方面:一是对2020年及以后三年财产保险业的外部环境和基本情况进行分析和判断;二是对保险业的外部环境和基本情况进行分析。二是提出2020年及未来三年财产保险业发展的基本思路,工作重点和政策。措施;第三,围绕财产保险业的一些重点领域,研究传统业务转型升级,保险技术创新,服务社会经济发展和社会治理的思路和措施。

在当前严格的监管背景下,财产保险市场进入了多重驱动的主要过渡时期,新的发展动力和发展模式正在形成。面对新政策和市场环境,保险公司应如何应对激烈的市场竞争?如何有效地将保险技术创新的力量应用于自身业务,有效提高客户效率,降低业务风险,优化工作流程并实现高质量发展?

财产和意外伤害保险行业仍然存在三个主要问题

最近发布的《中国保险业发展报告(2019)》提出中国财产保险业存在三个主要问题:市场结构不合理,市场缺乏可持续发展的动力,市场秩序需要进一步规范。

在今年前三个季度,中国银行保险监督管理委员会和当地银行的保险局对保险机构发布了517条处罚规定。财产保险仍然是“重罪”。前三个季度的罚款总额占50%以上。在侵犯重灾区的情况下,处以100万元以上的巨额罚款。

财产保险公司一直专注于准备或提供虚假信息,提供被保险人的非合同利益并任意列出许多费用,这一直是汽车保险市场上长期存在的疾病。从前三季度财产保险公司收到的大部分罚款中可以看出,监管部门已经采用了商业汽车保险业务的升级版本,该业务暂停了非法机构,以加强对汽车保险的监管,遏制费用竞赛以及各种费用。

根据记者的不完全统计,银监会已采取措施,在县级以上的财产保险机构中,停止使用商业汽车保险条款费率三至六个月。从中国保险监督管理委员会今年在汽车保险市场上连续发布的频率来看,监管的不断升级突显出监管机构对纠正汽车保险市场混乱的决心。

“该票证显示了当前监管正常化的趋势。”国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生告诉《金融时报》,在当前严格的监管背景下,收紧和改善制度壁垒不仅有助于理清行政权力,弥补不足。监督,更有利于保护消费者权益,同时促进监管力量的有效运作。

《报告》还指出,在保险业整体发展的大背景下,财产保险市场的发展有望达到新的水平,包括坚决整顿市场混乱,创造良好的市场环境;市场导向的改革有望进一步深化并继续促进市场创新;不断优化监管机制,有效发挥支撑作用。

保费利润集中在龙头企业

与今年全面爆发健康保险相比,财产保险成绩单并不温和。尽管预计市场将保持稳定的上升趋势,但保费和利润过于集中的情况仍然牢不可破。

从最近5家主要的A股上市保险公司披露的2019年前9个月的保费数据来看,财产保险保费增速稳定,保费继续集中。数据显示,2019年1月至9月,人保财险,太保财产险和平安财产险累计实现保费收入6284.11亿元,同比增长11.53%。其中,人保财险实现原保费收入3317.55亿元,同比增长12.95%。原始保费规模和同比增长率仍然排名第一;平安产险原保费收入不超过2,000亿元,同比增长8.68%;全年实现原保险保费收入997.8亿元,同比增长12.64%。

从财产保险业的角度来看,尽管保费收入仍保持增长势头,但需要认识到的一个现实是,汽车保险业务不再是财产保险增长的最大动力。许多财产和伤亡公司已经对此予以关注。转向非汽车保险业务,农业保险,健康保险,责任保险和担保保险的快速增长将被视为保费公司成长的新增长点。

10月12日,财政部等四个部门发布通知《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》,明确提出了未来10年农业保险的发展目标,并从管理上着手解决当前农业保险管理中存在的问题。系统,政府支持和农业保险。管理体系等方面提出了一系列改进措施和改进意见。

一组证券分析师告诉《金融时报》,财产保险业总体上呈现稳定增长的趋势,但保费和利润继续集中仍是不争的事实。人保财险的农业保险业务在该行业具有绝对优势,其市场份额一直保持在45%以上。各种农业保险政策的支持也将使人保受益。预计车险将继续保持稳定增长,但是由于加强了对车险成本竞争的控制,规模优势(线下网点扩大)和服务优势对于车险业务的发展更为重要。

中小型财产和伤亡公司如何摆脱业务困难

记者注意到,一些处于令人担忧状态的中小型财产保险公司最近发布了“充血”转型信号。

最近,国家财产保险股份有限公司在深圳联合产权交易所公告中披露,计划引进5名战略投资者。这家中小型保险公司近年来遭受了亏损,股权变更和高级教练变更的迫切希望摆脱困境。

从行业的整体情况看,国有财产保险的状况是一些中小型财产保险公司经营不善的缩影。相关统计数据显示,2018年,共有86家财产保险公司实现净利润317.23亿元,同比下降23.63%。 2019年第一季度,有47家财产保险公司实现了盈利,只有13家财产保险公司的净利润超过1亿元。

近年来,中小型财产保险行业不景气的主要原因是,汽车保险市场的整体增长有限。在汽车保险的背景下,大公司的优势很大,而中小型公司的承保也不理想。 《金融时报》记者说,尽管非汽车保险市场正在以较快的速度增长,但由于有限的资金约束,承保能力有限。中小型财产保险实体在传统的非汽车保险市场中优势不大。他们只能加入非传统的非汽车保险,例如健康保险和意外保险。开展业务。同时,数以百万计的医疗保险等保险数量的急剧增加导致了激烈的竞争,中小型市场参与者所面临的风险变得越来越突出。因此,中小型财产保险公司不应该简单地模仿大公司的模式,而应该寻找“小而美丽”的细分市场,避免与大公司对抗并进行差异化竞争。另外,有必要使用保险技术来降低成本并提高效率。通过开发轻资产模型,更有利于中小型实体渡过衰退周期。

业界仍然对汽车保险市场的发展前景感到乐观。联力联讯(北京)信息技术有限公司总经理吕晓辉服务于中国99%的市场份额的汽车保险公司客户,他认为中国的汽车保险市场仍处于从增量市场到股票的过渡时期。市场,尚未达到股票市场阶段。但是过渡显然已经开始。

从前几年世界上其他国家从增量市场向股票市场过渡的过程中比较,吕晓辉认为:“中国的汽车保险市场未来将发生三大变化:一是同质化产品简单价格竞争:已经不可持续的汽车保险产品将更加以人和家庭为中心,从而使汽车保险产品能够更好地为消费者服务;其次,汽车保险公司将更加重视保持现有的库存客户,扩大客户的转移。这样做的关键是,保险公司需要从终生价值的角度来管理客户,并最大限度地提高客户的终生价值;第三,风险定价将成为保险公司之间的竞争,核心能力也是提高终生价值的基础。只有根据实际的赔偿风险确定产品的价格吕晓辉很有把握地说:“如果保险公司在这三个方面做得很好,那么在即将到来的股票市场上会更好。”下。但是,从目前的现状来看,各个保险公司对于汽车保险的改革和对基于风险的定价的准备程度参差不齐。 “

(编辑:HN666)

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